副本理賠將走入歷史?實支實付「多保不能多賠」 網友轟:多保不行?

人生無常,世事難料。近年來大家有了防患未然、未雨綢繆的觀念,會選擇購買自己所需的保險,以面對未來所有的可能性,在意料之外的狀況發生時能夠在經濟上有一份保障,而在眾多保險當中許多人會選擇投保醫療險,畢竟一但生病不只要忍受身體上的痛苦,醫療支出也是相當龐大的負擔。

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在台灣醫療險理賠方式主要分成兩種:「定額給付」與「實支實付」。


定額給付:無論客戶在醫療過程中花了多少錢,保險公司只會理賠一筆固定數目金額。

實支實付:醫院開出的收據上金額與保險公司理賠金額相同,但理賠總額不能超過實際醫療支出。


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圖片來源:蘋果日報


如果不懂實支實付是什麼,小編在此快速講解。根據損害填補原則,被保險人因保險事故發生損失,必須獲得賠償,此賠償金額要讓被保險人在經濟上,能夠恢復至保險事故發生前之情形。這意味著在醫療上花費多少,保險就會理賠多少。


在2007年時台灣開放了實支實付險的「副本理賠」,民眾將能夠使用「副本」醫療收據申請理賠。副本理賠是什麼呢?我們假設小明買了三張實支實付醫療險,保額各為7萬塊錢,若是醫療費花了7萬塊,將能夠申請三筆實支實付理賠,總金額共21萬,這也是現代保險業理賠損失率逐漸攀升的原因。

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圖片來源:經濟日報


不過金管會在召開會議討論後發覺,此舉很可能造成保險資源不斷被侵蝕,於是今年金管會正在研擬修訂《保險法》,一旦修法通過後可能將影響所有使用「副本理賠」的民眾。根據8月底保險法修法公聽會草擬修正版本,《保險法》第5節複保險中增訂第38條之1:同件保險事故,重複保實支實付險,如各公司理賠金額合計超過醫療費用,且適用第38條「善意複保險」的規定,保險公司只需要依照投保金額按比例分擔。

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圖片來源:東森財經新聞


實際上實支實付保險必須建立於合理的情況下,例如:額度內醫療行為、住院等情形,也能夠彌補健保上的不足。根據東森財經新聞指出:平民保險王劉鳳和認為實支實付之醫療保險並非不能保,而是相較於其他醫療險有順序上的問題。不過由於事關重大,目前金管會仍然在慎重考慮,一切尚未拍板定案,民眾仍可使用副本單據申請理賠。

圖片來源:聯合新聞網


好多專有名詞搞得人頭好昏啊~話說回來,本次討論的修正案大家怎麼看呢?


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